* 투자사례 (1), (2)는 신용거래 시 이해를 돕기 위해 작성한 예시입니다.
실제 신용주문가능금액과는 차이가 있으며, 거래 제비용(수수료, 세금, 대출이자)은 고려하지 않았습니다. (동 비용을 포함할 경우 손실규모 증가)
| 날짜 | 주식가격 | 계좌평가금액 | 담보평가비율 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| D일 장중 | 10,000원 | 10,000,000원 | 167% | |
| D일 장마감 | 8,500원 | 8,500,000원 | 142% | |
| D+1일 | 7,230원 | 7,230,000원 | 121% | 추가담보 납부요구 |
| D+2일 | 6,150원 | 6,150,000원 | 103% |
추가담보 미납 (225만원 담보부족) |
| D+3일 | 임의처분 실행 | |||
① 임의처분 수량을 전일종가(6,150원) 대비 15% 하락한 가격(5,230원)을 기준으로 산정하는 경우, 1,000주 모두 반대매매 필요
☞ 반대매매 수량(1,000주)이 5,300원에 체결된 것으로 가정할 경우 임의처분금액(530만원)으로 신용거래융자금(600만원)보다 작아 추가로 70만원 입금 필요, 총 손실금액은 470만원으로 투자원금(400만원) 이상의 손실을 기록
| 날짜 | 주식가격 | 계좌평가금액 | 담보평가비율 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| D일 장중 | 10,000원 | 10,000,000원 | 167% | |
| D일 장마감 | 8,500원 | 8,500,000원 | 142% | |
| D+1일 | 8,300원 | 8,300,000원 | 138% | 추가담보 납부요구 |
| D+2일 | 8,100원 | 8,100,000원 | 135% |
추가담보 미납 (30만원 담보부족) |
| D+3일 | 임의처분 실행 | |||
① 임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 15% 하락한 가격(6,890원)을 기준으로 산정하는 경우, 195주 반대매매 필요
☞ 반대매매 수량(195주)이 7,000원에 체결된 것으로 가정할 경우 최저 담보유지비율(140%)를 충족하기 위한 임의처분 금액은 137만원(195주x7,000원)으로 담보부족금액(30만원)의 4.6배 수준
| 구간 | 영업점 | 뱅키스(은행연계/비대면/다이렉트)계좌 | ||
|---|---|---|---|---|
| VIP | 골드,프라임,패밀리 | VIP | 골드,프라임,패밀리 | |
| 7일 이내 | 4.70% (1.04%+3.66%) |
4.90% (1.04%+3.86%) |
4.70% (1.04%+3.66%) |
4.90% (1.04%+3.86%) |
| 15일 이내 | 7.20% (1.04%+6.16%) |
7.40% (1.04%+6.36%) |
7.30% (1.04%+6.26%) |
7.50% (1.04%+6.46%) |
| 30일 이내 | 7.70% (1.04%+6.66%) |
7.90% (1.04%+6.86%) |
8.30% (1.04%+7.26%) |
8.50% (1.04%+7.46%) |
| 60일 이내 | 8.20% (1.04%+7.16%) |
8.40% (1.04%+7.36%) |
9.30% (1.04%+8.26%) |
9.50% (1.04%+8.46%) |
| 60일 초과 | 8.55% (1.04%+7.51%) |
8.75% (1.04%+7.71%) |
9.70% (1.04%+8.66%) |
9.90% (1.04%+8.86%) |
| 이자징수일 | 이자종류 | 이자금액 | 계산식 |
|---|---|---|---|
| 10월 1일 | 정기이자 | 54,109원 | 10,000,000원 x 7.9% x 25÷365 |
| 10월 25일 | 상환이자 | 60,959원 (총이자:115,068원) |
(10,000,000원 x 8.4% x 50÷365) - 54,109원 |
· 일자계산은 한편넣기 방법으로, 매수결제일 익일부터 현금상환일 또는 매도결제일까지로 계산합니다.
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신용 거래 보증금률 |
·투자형 : 45%, 50%, 60% (현금 또는 부담보평가금으로 가능) ·일반형 : 45%, 50%, 60% (현금만 가능) |
| 융자 한도 |
개인 20억원내 (증권종합대출과 합산하여 적용) |
| 담보 유지 비율 |
140% ~ 160% (주식은 당일종가로 평가, 채권 및 ELS/DLS/ELB/DLB는 3개 이상 채권 평가회사가 제공하는 가격정보를 기초로 증권회사가 산정한 가격으로 평가) |
| 상환 기간 |
자기융자는 융자일로부터 180일로 하며, 만기연장(3회/180일) 신청 시 최장 720일까지 가능 유통융자는 융자일로부터 180일로 하며, 만기연장(1회/120일) 신청 시 최장 300일까지 가능 (만기연장 신청 시 신용가능종목인 경우에 한해 연장가능) * 당사는 2017년 7월 31일부터 자기융자만 가능 |
| 추가 납부 기간 |
담보부족 등 사유발생일의 다음 영업일 (추가 납부 기간 동안 담보의 가격하락으로 담보부족액이 증가할 수 있음) |
| 신용거래융자 이자율 |
가.영업점개설계좌 ①VIP등급 7일이내:연4.7%, 15일이내:연7.2%, 30일이내:연7.7%, 60일이내:연8.2%, 60일초과:연8.55% ②골드,프라임,패밀리등급 7일이내:연4.9%, 15일이내:연7.4%, 30일이내:연7.9% ,60일이내:연8.4%, 60일초과:연8.75% 나.뱅키스계좌(은행연계/비대면/다이렉트) ①VIP등급 7일이내:연4.7%, 15일이내:연7.3%, 30일이내:연8.3%, 60일이내:연9.3%, 60일초과:연9.7% ②골드,프라임,패밀리등급 7일이내:연4.9%, 15일이내:연7.5%, 30일이내:연8.5%, 60일이내:연9.5%, 60일초과:연9.9% * 신용이자율은 '기준금리+가산금리'로 구성 (예시: 영업점 골드등급 7일이내 4.9% = 기준금리1.06%+가산금리3.84%) * 매월 첫영업일 또는 상환일에 징수 : 매수부터 상환까지 보유기간에 따른 이자율 적용 * 연체이자징수 : 연체이자율은 영업점계좌 및 뱅키스계좌 연 9.95% * 정기이자미납시 : 이자미납금 x 연체이자율 x 연체일수/365 로 계산 * 융자미상환시 : 미상환융자금 x 연체이자율 x 연체일수/365 로 계산 |
| 신용거래 융자가능 종목 |
상장종목 (관리·투자경고·투자위험종목, 위탁증거금 100%로 지정된 종목 및 기타 회사가 지정한 종목은 제외) |
| 상환 방법 |
상환기일 전이라도 전부 또는 일부 상환 가능 (매매에 의한 상환시에는 당해 매매거래의 결제일에 상환됨) |
| 주문가능 금액 |
ㆍ투자형 (융자대주상환금+현금+재사용가능금+ 부담보평가금- 미수금)÷(보증금률+0.5%) ㆍ일반형 (현금+재사용가능금-미수금)÷(보증금률+0.5%) 단, 부담보평가금이 '-(음수)'인 경우 부담보평가금도 합산하여 계산 ☞(현금+ 재사용가능금+ 부담보평가금- 미수금)÷ (보증금률+0.5%) |
| 대주 |
가. 대주보증금률: 100% (현금만 가능) 나. 담보유지비율: 140% 다. 대주이자: 연 4.5% /6.0% (단일법, 체결시점기준 종목별 이자율 차등 적용) -보유기간에 따른 이자 징수, 연체시 +3%로 가산하여 종목별 적용함 (최대 연 9.95% 이내) -단, 당일 대주매도 후 당일 상환(매수/현물)시에도 1일치 이자 징수됨 라. 대주매각대금이용료: 연 0.1% (소득세 14%, 주민세 1.4% 원천징수) 마. 대주만기: 60일 (만기연장불가) 바. 한도: 3억원 (개인신용공여한도와 별도임) 사. 투자자 보호를 위해 신용대주 거래시 모의투자 및 사전교육을 이수해야 거래가 가능하며, 개인별 투자 경험에 따라 대주거래한도는 차등 적용됨 |
| 구분 | 가능 여부 |
|---|---|
| 주식보유시 동일 보유 종목 유통대주매도 가능여부 | 불가능 |
| 신용유통대주 보유시 동일 보유종목 현금/신용매수 가능여부 | 불가능 |
신용거래대주를 받은 고객이 공매도에 대하여 다음 요건에 해당하는 경우 자본시장법령 등에서 정하는 바에 따라 공매도 잔고 보고 및 공시의무를 이행하여야 하며, 이를 이행하지 않을 경우 과태료가 부과될 수 있습니다.
◇공매도 잔고 보고대상